繳不出保費 保單只能解約嗎 ? (Smart 智富專訪 2013年11月號)

擔任卡車司機的阿宏，因為工廠關門、失業3個月，只靠老婆微薄收入與些許存款負擔家庭所有支出。下個月要繳近10萬元保費，他心想，收入這麼緊，打算解約；但又怕解約造成保障減少，以後再買保費變貴，陷入兩難。

針對與阿宏有類似問題的消費者，認證理財規畫顧問（CFP）陳敏莉指出，繳不出保費，解約不是唯一的選擇。只有預估持續1年以上無繳費能力，現有保額又遠大於需求，且有還債壓力，才適合考慮解約。如果沒有負債、只是手頭拮据，卻又希望繼續持有保單，其實可透過其他保單調整方式來解決。

做法是先依個人財務困難狀況按時間長短做區隔，若是未來3個月內要繳保費、但缺現金，3個月後就有收入紓解財務，可用「自動墊繳」與「保單質借」2種方式暫時免繳保費；但若這2種方法持續1年以上，財務困境仍無法解決，則可依據「有沒有附約？要不要保留？保額夠不夠」等情況，判斷該採用「降低保額」、「減額繳清」、「展期定期」3種方法調整保單，應付財務難關，又能確保核心保障無虞。

暫停繳費1 超過寬限期未繳款，保險公司自動墊繳
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