2013年11月28日星期四

控制情緒和慾望

Dears,

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美國船王哈利曾對兒子小哈利說：「等你到了23歲，我就將公司的財政大權交給你。」誰想，
兒子23歲生日這天，老哈利卻將兒子帶進了賭場。
老哈利給了小哈利2000美元，讓小哈利熟悉牌桌上的伎倆，
並告訴他，無論如何不能把錢輸光。小哈利連連點頭，老哈
利還是不放心，反覆叮囑兒子，一定要剩下500美元。

2013年11月27日星期三

牙齒矯正記(一)

2013.11.21 牙齒矯正第二天:

評估+拔牙+牙周治療一共走了快四個月，牙齒矯正器終於裝上去了，開始學習與它和平共處! 口腔中搬進了新住客，的確影響胃口，但是不如外傳疼痛，好的開始，學習更溫柔地對待自己的牙齒，也學習慢活。

2013.11.26 牙齒矯正第七天:

原本以為矯正牙齒的疼痛是因為戴在牙齒外側的矯正器與鋼絲線所造成的，沒想到雖然會因為矯正器磨到口腔內側而不舒服。但是真正影響咀嚼，讓我在前五天只敢吃稀飯的元兇，竟然是因為上下左右各兩顆臼齒之間都插入一個塑膠圈，結果塑膠圈會突出牙齒以外，造成上下兩排牙齒根本無法咬合，我第二天要吃麵時，才發現麵剛好落在兩排牙齒之間，不特別用力的話根本咬不到。從此，只敢吃稀飯，直到第五天才開始嘗試需要咀嚼的食物，但是也是好咀嚼好消化的食物。難怪，很多人提醒我，小心牙齒矯正期間很容易變瘦。

有很多人聽到我要做牙齒矯正，都瞪大眼睛，問: 「你現在還要作牙齒矯正? 」言下之意，其實是想說:「你都這麼一把年紀了，幹嘛作牙齒矯正?! 」或者有的人會直言: 「你現在作牙齒矯正，會不會太晚了?! 」我總是笑笑回答說: 跟十幾歲的孩子比，現在作是太晚了，但是跟未來二三十年的歲月比，現在作是最早的一天!

有一本書(C型人生) 說，「年紀」不能再用以判斷一個人所受的限制，年紀不代表一個人的身份，更不等於你我所能做的選擇。

我發現，重拾書包、重新開車上路、牙齒矯正...都再再釋放自己以前對自己的自我設限! 感覺好像重回青春期，為自己未來的20年預作準備!

垂死者的5大人生憾事 vs 中年再出發

上星期在一場退休研討會會場，聽著台上前全球證投顧總經理張夢翔(Ben)的演講時，忽然想到一篇文章，臨時上網搜尋，找到這一篇「垂死者的5大人生憾事」

魏爾（Bronnie Ware）是一名護士，專門在安寧病房照顧不久於人世的病患，她將自己對病患的觀察與心得記錄在部落格，受到矚目，並集結出書，名為「垂死者的5大人生憾事」。看完之後，才發現自己這兩年所作的改變或學習，正好呼應這五大遺憾。

我先把自己的這兩年的工作與生活的的幾項調整整理如下:

2013年11月22日星期五

與財務顧問生涯啟蒙老師再相會

今年10月24日下午參與IARFC(國際認證財務顧問師協會)總會總裁Mr. Morrow 演講，晚上與協會長官、以及協會講師受邀與Morrow 先生一同餐敘。

回想十幾年前聽Morrow 演講後，看到財務顧問的專業風範，讓我心生敬佩，啟蒙了我對於財務顧問職業的興趣，也影響了我報考RFC和CFP的決定，因此成為第一期RFC學員與講師。因此，已經超過70歲的Morrow先生再次來台演講，我是一定會出席的啦!

很感動的是，他在課程中不單是分享專業，更強調身為財務顧問，品格的重要，而且在晚上的餐敘中，依然再次強調這一點，這才是經營專業財務顧問生涯長久成功之道。

我想，一個人能夠維持超過40年的專業生涯的成功與熱忱，真的必須有強烈的信念與品格，在Morrow先生身上，我看到了!!

協會還準備了獎牌給眾講師們，很貼心。

與餐敘所有成員合照

我開心地與Mr.Morrow先生合照

收費財務顧問之路

前言:

這一篇文章，是在2010年發表於國際認證財務顧問師(IARFC) 協會季刊中，部落格成立之後，舊文重現，可以紀錄，台灣發展收費財務顧問的發展軌跡。當時正式開始發展收費財務規劃約一年時間，剛發展出”不滿意退費”的滿意保證；除了稅務規劃以外，開始收財務規劃費；財務規劃軟體正在發展；如今發展出周年檢視收費、資產管理費、與中小企業主的顧問費、雙重國籍人士的稅務規劃...但是程式語言版的軟體開法則以失敗收場，退回到Excel版本，但是Excel軟體的擴充也更趨完善與穩定，報告書的頁數因著整理圖表與文字的增加而逐年加長。這些年間，雖然沒有大幅增加財務顧問人力，仍然能不斷提升負責面對客戶的諮詢顧問(都有RFC證照)接案的能力，負責後端規劃顧問(都有CFP證照)製作財務規劃報告書的效率也大幅提升從要花2~3天至作一本報告書，進步到平均一個工作日可以完成一本財務規劃報告書。另外責資產管理的投資顧問也累積出對於資產管理績效的穩定性。

收費財務顧問的認知與應有作為

原文轉載自 RFC 專欄 2008/12/20

註: RFC 是國際認證財務顧問師

收費財務顧問的認知與應有作為

文◎Ed Morrow（CLU, ChFC, CFP^®, RFC^{® -}）

國際認證財務顧問師協會(IARFC)的董事長兼執行長。

ㄧ個很實際的農人就告訴我﹕「單單你的稅務建議就讓我省下好幾仟元。來，把這些錢收下，加入你子女的大學教育基金。」他遞給我ㄧ張1,000元的支票。這是在將近40年前的情況—在今天那1,000元應該有5,000元的價值。他向我買了許多保險，並推薦我其他6位客戶，然後他說；「這些都是很成功的人，要向他們收取你應得的費用。」

你這個不能收費…..

我對獨立財務顧問的看法

前言: 這篇文章，發表於2006年「認識CFPTM的十堂課」一本小書，由台北金融發展研究基金會出版。見證了台灣理財規劃顧問產業的興起，雖然一路走來篳路藍縷，但是留下歷史的軌跡與見證是重要的，所以重新張貼於自己的部落格，提供給關心理財規劃顧問產業，或是消費者的理財權益的人參考。

「要到以後就會知道了！」讀後

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我們家有了一女一男兩個小孩時，大家都豎起大拇指稱讚「100分！」而且姊弟倆只差兩歲，還真是幸福美滿。但兩年半後又多了一個妹妹小沐，旁人驚訝的眼神就多了一絲惋惜，有的還會嘖嘖兩聲說一句「可惜！剩80分。」甚至有次一個天兵阿嬤居然當著小沐的面說：「啊～這個是多出來的啦！」所以，小沐的媽媽都會特別對她說：「妳是上帝特別給我們家的禮物。」

這個不滿六歲的「上帝的禮物」，其實還真的很特別，她不喜歡洋娃娃，玩的是恐龍、汽車、變形金剛；別的小女生學芭蕾舞，她說要學功夫；勸了半天終於放棄功夫，卻迅雷不及掩耳地加入足球隊，成為他們幼稚組足球隊唯一女生。

她踢足球時，才不管身旁男生多高大，搶球、剷人樣樣來。有一次下著大雨的足球比賽，她一開始被濺了一身泥，低頭看著衣褲，整個人愣在場中。我心想，女生終究是女生，被一身污泥嚇呆了。不料，我才一閃神，她已經把別的小朋友擠倒，盤著球往前衝了。

這個「上帝的禮物」跟姊姊哥哥吵架打架也毫不示弱，雖然輸了會哭，倒是從來沒怕過。別看她這麼粗野，但其實她是很清秀細緻的小女生，常冷不防說出令人扎心的童言雋語。我深刻體會到這個雖不在計畫中，卻也不意外的小生命，真的是上帝特別的禮物。

有天傍晚，小沐站在浴室馬桶前面哭，我湊過去問她怎麼了？她傷心委屈地哽咽著：「我的玩具掉進馬桶了……」是組合玩具一個很小的元件，她的阿姨剛送給她的。我低頭往馬桶一瞧，哇咧！裡面還有她剛才的「嗯嗯」。我先在浴室地面前前後後找了一遍，然後鄭重地跟小沐確認，真的掉進馬桶了嗎？她很肯定地點頭：「掉進裡面了！」

2013年11月13日星期三

給兒子的信(一): 你的第一次國中校運會

兒子，你升上國中的第一次校運會，就拿到200公尺金牌、400公尺接力金牌，全班也獲得國一大隊接力冠軍，你一定很開心吧!

2013年11月9日星期六

繳不出保費保單只能解約嗎 ? (Smart 智富專訪 2013年11月號)

擔任卡車司機的阿宏，因為工廠關門、失業3個月，只靠老婆微薄收入與些許存款負擔家庭所有支出。下個月要繳近10萬元保費，他心想，收入這麼緊，打算解約；但又怕解約造成保障減少，以後再買保費變貴，陷入兩難。

針對與阿宏有類似問題的消費者，認證理財規畫顧問（CFP）陳敏莉指出，繳不出保費，解約不是唯一的選擇。只有預估持續1年以上無繳費能力，現有保額又遠大於需求，且有還債壓力，才適合考慮解約。如果沒有負債、只是手頭拮据，卻又希望繼續持有保單，其實可透過其他保單調整方式來解決。

做法是先依個人財務困難狀況按時間長短做區隔，若是未來3個月內要繳保費、但缺現金，3個月後就有收入紓解財務，可用「自動墊繳」與「保單質借」2種方式暫時免繳保費；但若這2種方法持續1年以上，財務困境仍無法解決，則可依據「有沒有附約？要不要保留？保額夠不夠」等情況，判斷該採用「降低保額」、「減額繳清」、「展期定期」3種方法調整保單，應付財務難關，又能確保核心保障無虞。

暫停繳費1 超過寬限期未繳款，保險公司自動墊繳
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2013年11月演講課程媒體公告

10月份課程演講很多，11月稍稍喘一口氣。但是本月開始提供當月雜誌等文字媒體專訪或專欄露出資訊。完整訊息將另闢文登出。

2013年11月公開行程如下:

公開演講
l 11月23日     如何使用信託幫助愛奇兒家庭?
    主辦: 天使心家族基金會
    對象: 天使心家族基金會愛奇兒家長
    時間: AM 10:00~12:00
    地點: 台北市萬美街二段84號靈糧山莊B1 106教室

l 11月23日 退休金管理如何安全終老
    「2013年金改革後 退休規劃」研討會
    主辦單位：TFPA台灣理財規劃產業發展促進會、中華民國退休基金協會
    對象: CFP、金融理財從業人員、一般消費大眾
    日期：2013年11月23日 (星期六) 08:30-17:10
    (本人發表時間: 專題研討三：退休後的～退休生活與規畫議題15:30~17:00之間)
    地點：台灣金融研訓院2樓菁業堂
          (羅斯福路3段62號，捷運台電大樓站4號出口)
    報名網址: https://docs.google.com/forms/d/1Zxznq01EYiRLH3Dt8Nr25VpeI-xCjJyli9It0Yeutk4/viewform

財經媒體
l 中廣 理財生活通 (夏韻芬主持)
    時間: 11月15日(五) PM 2:00~3:00
    頻道:FM103.3

l Smart 智富月刊專訪
    出刊: 183期(2013年11月號)
    主題: 財務吃緊，又怕保障跟著縮水
    繳不出保費 保單只能解約嗎?
    頁數: 76~78頁

l 時兆月刊專欄
    出刊: 2013年11月號
    主題: 富過三代? 退休族不願意面對的真相!
    頁數:54~59頁

專業課程
l IARFC 國際認證財務顧問師協會 認證課程
    主題: 退休規劃
    時間:9:00~17:00
    11月16日 南山人壽台中專班

2013年11月5日星期二

100分人生從雲端墜落變成鋼鐵人醫生?

Dears,

商業週刊第1349期封面故事: 鋼鐵人醫生你看過了嗎?

一位100分人生的醫師:

學業100分:高中資優班第一名、經常拿科展第一名、全國前20名考進台大醫學系
人生100分:大三信耶穌，找到人生意義與方向
職涯100分:很早就順利考過精神科專科醫師
婚姻100分:醫學院還沒畢業就娶到同為台大高才生的美嬌娘，擁有相同信仰與愛好冒險活動

但是在一場滑雪意外中胸部以下完全癱瘓，一起床就泡在屎尿中，從此要如何面對從雲端墜落的人生?

推薦你看 TVBS 11/3 方念華主持的「看板人物」作了鋼鐵人醫生的專訪47:30

http://www.youtube.com/watch?v=4ZZ3vF9xm1Q

我曾經從夏威夷買了一件T恤，因為上面印了一句話，成為我的座右銘:

Life is 10% decided by what happened,

but 90% decided by what you react to it.

許醫生活生生地詮釋了這句話，從他身上看到，因著看待苦難的不同眼光，不被苦難打倒，反而活出美麗的生命，並且激勵了許多人，不分身體健康與否。

另外 Good TV 在2010.03.30 就曾經專訪許超彥醫師

有興趣者可更深入認識他以及信仰對他的影響
2010年03月30日患難現真情 - 許超彥、黃述忱
http://www.youtube.com/watch?v=c4pDRVbfaTU

【上帝小叮嚀】雅各書 1:2~4

我的弟兄們，你們落在百般試煉中，都要以為大喜樂；因為知道你們的信心經過試驗，就生忍耐。但忍耐也當成功，使你們成全、完備，毫無缺欠。

本文同為清晨新語20131105電子報

2013年11月1日星期五